智能輔助駕駛技術(shù)正加速融入日常生活，越來(lái)越多車輛搭載L2及以上級(jí)別智駕功能，帶來(lái)便利的同時(shí)，“出了事故誰(shuí)來(lái)賠”的焦慮愈發(fā)凸顯，成為行業(yè)普及的瓶頸。

　　3月29日，在2026中關(guān)村論壇年會(huì)“重大成果專場(chǎng)發(fā)布會(huì)”上，傳出北京已率先啟動(dòng)智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)應(yīng)用工作的消息，直面智駕理賠痛點(diǎn)。此次保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)將以現(xiàn)有新能源車險(xiǎn)為基礎(chǔ)優(yōu)化升級(jí)，打破智駕級(jí)別適配壁壘，實(shí)現(xiàn)L2至L4智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車統(tǒng)一適配。

　　目前，智駕場(chǎng)景下事故責(zé)任劃分模糊、理賠流程繁瑣，阻礙了產(chǎn)業(yè)規(guī)模化發(fā)展。隨著智能駕駛技術(shù)迭代，消費(fèi)者對(duì)智駕功能需求增加，保障體系滯后問(wèn)題突出。據(jù)預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年智能駕駛車輛將規(guī)�；�普及，風(fēng)險(xiǎn)同步增加，對(duì)專屬保障需求迫切。傳統(tǒng)車險(xiǎn)難以應(yīng)對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)，專屬車險(xiǎn)的推出將填補(bǔ)保障空白。

　　各地在智能駕駛保險(xiǎn)領(lǐng)域動(dòng)作不斷，北京率先邁出實(shí)質(zhì)性步伐，這得益于其綜合優(yōu)勢(shì)。北京產(chǎn)業(yè)生態(tài)完善，匯聚眾多上下游企業(yè)，有海量應(yīng)用數(shù)據(jù)和豐富場(chǎng)景經(jīng)驗(yàn)；政策保障有力，形成完善扶持政策體系；試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)豐富，能為專屬車險(xiǎn)試點(diǎn)提供安全可控場(chǎng)景。

　　此前，小鵬、問(wèn)界、蔚來(lái)等車企與保險(xiǎn)公司合作推出保障產(chǎn)品，但并非真正商業(yè)保險(xiǎn)，只能提供額外補(bǔ)貼或補(bǔ)充保障，無(wú)法解決核心痛點(diǎn)。

　　專屬商業(yè)車險(xiǎn)落地存在多重難點(diǎn)，核心瓶頸是法律體系滯后，現(xiàn)行法律無(wú)法實(shí)現(xiàn)“人車責(zé)任分離”。不過(guò)，相關(guān)部門已將修改《道路交通安全法》作為2026年修法重點(diǎn)，將推動(dòng)“人車責(zé)任分離”。此外，車企與保險(xiǎn)公司協(xié)同壁壘、利益訴求矛盾等也制約著專屬車險(xiǎn)開(kāi)發(fā)。

　　L3自動(dòng)駕駛商業(yè)化落地或成智能駕駛專屬車險(xiǎn)破局契機(jī)。去年我國(guó)批準(zhǔn)部分企業(yè)開(kāi)展L3級(jí)智能駕駛試點(diǎn)，L3級(jí)智駕走向市場(chǎng)化應(yīng)用。若L3智能駕駛事故責(zé)任劃分引發(fā)關(guān)注，有望推動(dòng)法律修訂和行業(yè)規(guī)則優(yōu)化，加速專屬車險(xiǎn)落地。